商务调查中的身份与信用核实是确保合作安全、降低交易风险的重要环节，尤其在涉及商业合作、投资、借贷、并购等场景时。以下为具体方法和注意事项：

一、身份核实

目标：确认个人或企业的真实身份，防止伪造、冒用或虚假信息。  

方法：  

1. 个人身份核实  

证件验证：比对身份证、护照等官方证件的真实性（可通过公安部门系统或第三方验证平台）。  

人脸识别：通过活体检测技术确认证件与本人一致。  

关联信息核查：检查手机号、地址、社保缴纳记录等是否与身份信息匹配。  

2. 企业身份核实  

工商注册信息：通过国家企业信用信息公示系统（中国）、天眼查、企查查等平台查询企业注册号、法人代表、股东结构、经营范围等。  

实地走访：确认办公地址、经营场所是否真实存在。  

资质审查：核查营业执照、行业许可证（如食品经营许可证、金融牌照等）是否有效。  

二、信用核实

目标：评估个人或企业的履约能力、历史信用记录及潜在风险。  

方法：  

1. 个人信用核实  

央行征信报告：通过中国人民银行征信中心获取个人贷款、信用卡还款记录、逾期情况等（需本人授权）。  

司法记录：查询法院公开信息，确认是否存在失信被执行、诉讼纠纷等记录。  

社会信用评估：部分第三方平台（如芝麻信用）提供信用评分参考。  

2. 企业信用核实  

企业征信报告：通过央行征信系统、第三方征信机构（如中诚信、鹏元）获取企业信贷记录、还款能力、担保情况等。  

财务健康度：分析财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表），关注负债率、现金流稳定性等。  

历史履约记录：检查合同执行情况、供应商/客户评价、是否存在拖欠款项或违约纠纷。  

行业口碑：通过行业协会、媒体报道、同行访谈了解企业声誉。  

三、工具与渠道推荐

1. 官方平台  

中国：国家企业信用信息公示系统、信用中国、中国人民银行征信中心。  

2. 第三方工具  

企业查询：天眼查、企查查、启信宝。  

法律风险：中国裁判文书网、全国法院被执行人信息查询系统。  

3. 涉外合作  

海外企业：通过当地工商注册网站（如美国SEC的EDGAR系统）、国际信用报告机构核实。  

四、注意事项

1. 合法合规：  

个人隐私保护：获取个人信息需遵守《个人信息保护法》（中国）或当地法规，需获得本人授权。  

数据来源合法：避免使用非法爬虫或非公开渠道获取数据。  

2. 交叉验证：单一渠道可能存在信息滞后或误差，需多维度比对（如工商信息+财务数据+实地调查）。  

3. 动态监控：信用状况可能随时间变化，长期合作中建议定期更新信用报告。  

五、典型案例

身份造假：某公司合作方提供伪造营业执照，通过工商系统查询发现注册号与名称不符，及时终止合作。  

信用风险：某企业征信报告显示近年多次贷款逾期，且涉及多起诉讼，最终放弃投资计划。  

总结：身份与信用核实需结合技术工具、法律手段和人工调查，关键是通过权威渠道获取信息并交叉验证，确保商业决策的可靠性。必要时可委托专业律师或征信机构协助。